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如何設計一份理財投資方案?關鍵在于這四步

2018/5/31 11:00:34  文章來源:P2P網貸觀察網  作者:佚名
文章簡介:馬克﹒費奧倫蒂諾所著的《救救你的錢包——如何在未來十年保護你的財產》,據說是法國暢銷書排行榜理財類冠軍,總榜亞軍,一經出版,贊譽如潮。在擁有了儲蓄賬戶、人壽保險合同和股票賬戶這三類產品之后,如果自身應對風險的能力較強,可以考慮增加

  馬克﹒費奧倫蒂諾所著的《救救你的錢包——如何在未來十年保護你的財產》,據說是法國暢銷書排行榜理財類冠軍,總榜亞軍,一經出版,贊譽如潮。這本書到底說了些什么內容呢?讓我們來看看。將流動性、安全性與收益性將基金股票房產等資產進行不同比例的投資與配置,將是財富管理的核心。

  這本書相比起來其實廢話不算特別多,作者也在努力奉獻干貨。但因為作者是基于法國的實際情況所著,與中國國情有差異,所以讀起來令人有隔閡感,也難以直接運用。不過,除了上面提到的這一個核心觀點之外,仔細翻閱,還能找出一些可供我們參考的理財理論和方法。比如作者在書中著重介紹的四步理財投資方案:

  第一步:攻堅階段

  用四周時間,建立起屬于自己的財產管理方法。

  在這一階段要做的有三個方面,一是學習了解自我,包括自我認知、風險承受能力、理財目標;二是整理自己目前的資產狀況;三是開始樹立節約意識。

  通常情況下,作者不建議配置超過50%的風險產品。如果你處于45歲以下,且目前財務狀況良好,未來收入預期穩定的話,可以考慮投資50%的風險產品和50%的保守理財產品。否則,根據自己的性別(女性能承受更多風險)、家庭狀況、財務狀況,結合風險承受能力和自己的理財目標,適當下調風險比例,比如40:60或30:70。如果是65歲以上的,才建議低于20:80。

  同時要根據理財目標的高低適度縮減開支,作者認為,最好的投資理財,就是減少消費支出。

  第二步:占位階段

  用四周時間,建立與自身狀況吻合的理財計劃。

  這一階段要做的,就是選擇適合自己的銀行或金融機構,然后選擇并投資適合自己的金融產品。同時淘汰掉不適合自己的機構和產品。

  作者認為選擇兩家銀行即可,不多也不少,但一定要是有實力的大銀行。同樣,要選擇有實力的大保險公司和證券公司。至于投資產品的選擇,只有一條原則,選擇簡單易懂且費用有競爭力的產品。

  資產配置最基本的三個組成部分,是儲蓄賬戶、人壽保險合同和股票賬戶。作者認為,大部分人只需要這三類資產,有區別的只是比重。

  第三步:鞏固階段

  用兩周的時間,鞏固現有的理財成效,為下一階段做準備。

  這一階段主要用于反思和調整。作者有幾點建議,一是最好不要直接投資股市,二是必須配置基金,三是沒有套利或投資經驗者不要買復雜金融產品如權證。

  其中還提供了一套應對風險的緊急預案,畢竟作者是以預測2008年金融危機聞名,我們也必要提高危機意識,對如何應對金融風險有所了解。首先,注意危機到來前的預兆,如債券或股市暴跌;其次,一旦發現征兆,要保持冷靜的頭腦,立刻著手預防;然后,迅速賣出所有金融產品如基金保險理財產品,從銀行里取出現金;最后,等待危機過去,慢慢回歸危機前的投資方案。關鍵點,金融危機中,以現金和黃金為王。

  第四步:穩定階段

  用四周的時間,充實理財方案,打好財產管理的基礎。

  在擁有了儲蓄賬戶、人壽保險合同和股票賬戶這三類產品之后,如果自身應對風險的能力較強,可以考慮增加一些風險較高的其他金融產品。

  如直接購買股票(不超過總資產的5%),風險較高的基金,權證、對沖基金等高風險產品。但作者再三強調,這些都不是必須的,如果不是承受風險能力很強且有較高的理財目標的話,三類基礎配置就夠了。

  這就是作為本書精華的四步理財投資方案,將其濃縮起來,就是本文開頭引用的那一句話,將流動性、安全性與收益性將基金、股票、房產等資產進行不同比例的投資與配置。其實綜合目前已看的這幾本理財指導的書籍,結合自己的認知,對國內的普通人群,能夠使用的理財產品,基本上就是儲蓄、股票基金保險房產黃金、P2P、債券這幾類,其他如收藏品、外匯期貨等,對于普通國人來說都有一定的門檻。

  所以,適合自己的個人投資理財規劃,就是在結合自身經濟狀況和投資理財目標的基礎上,設計理財投資方案這個也很重要,合理配置這幾類基礎產品,重點就是確定比重,然后選擇產品。這些有待于繼續學習和實踐。

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