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平安銀行私人銀行、平安銀行信用卡聯合發布高凈值女性理財及消費

2019/5/9 15:43:25  文章來源:第一金融網  作者:佚名
文章簡介:

經過兩年的轉型發展,平安銀行的零售業務已經成為平安銀行收入增長的主要動力,零售轉型取得了階段性勝利。平安集團聯席CEO兼平安銀行董事長謝永林此前表示,2019年平安銀行零售轉型進入了第二階段,2019年零售的任務是全面AI化,變成一個AI Bank。

在“母親節”來臨之際,針對持有資產達200萬以上的高凈值女性客戶,平安銀行私人銀行、平安銀行信用卡通過大數據KYC(Know Your Customer 了解客戶),聯合發布了一組理財及消費行為分析,數據顯示:女性高凈值客戶占比過半,其中70后占比最多;她們持家有道,投資風格穩健且懂得分散投資;熱衷境外消費的同時注重生活質量,尤其關注家人健康。

女性高凈值客戶占比過半  70后人數最多  


在平安私人銀行高凈值客戶中,女性客戶占比57.42%,略多于男性客戶,但從人均持有資產來看,女性持有資產稍低于男性,為男性的4/5。


從年齡段來看,女性高凈值客戶主要分布在31-60歲之間,其中70后人數最多,占比33%;其次是80后和60后,分別占比22%和23%;而盡管70后持有的總資產比其他年齡段更多,但各年齡段的人均持有資產占比差別不大。

地域方面,女性高凈值客戶大多分布在華東和華北地區,除了北上廣深一線城市外,杭州、南京等城市也躋身前十,從側面反映了新一線城市財富人群的迅速增長。


偏好定期理財  懂得分散投資

從資產配置上看,女性高凈值客戶資產配置類型豐富,除了活期理財、定期理財、私募產品外,也會配置公募基金保險產品。所持有的資產中,占比最多的是銀行定期理財產品,占比約48.45%;其次是活期理財,占比約23.61%;她們也會適當配置私募產品,持有資產占比約21%。

數據還顯示,相較持有資產200萬以下的女性客戶,高凈值女性平均持有6款理財產品,是普通女性客戶的3倍,這體現了高凈值女性有更豐富的理財經驗,懂得選擇多種理財產品,分散投資。根據平安銀行私人銀行此前發布的《2018年高凈值人群財富安全感報告》顯示,持有兩種以上資產配置的人群財富安全感更強,因此可以推測高凈值女性擁有較強的財富安全感。

相比男性客戶,女性客戶更偏愛定期理財產品。數據顯示,女性持有定期理財產品約是男性的1.5倍,體現她們對穩健收益的需求。同時,女性高凈值客戶對保險產品持有額比男性高15%,說明高凈值女性擁有更強的保險意識,希望為自己及家人提供更多保障。據了解,平安銀行的保險金信托產品,既具備保險的風險管理、保障等功能,同時也具備信托的風險隔離、專業管理、財富傳承等功能,為高凈值客戶提供全面的資產配置及財富傳承服務,因此受到

高凈值客戶的歡迎。

熱衷境外消費  奢侈品是“標配”  

根據平安銀行信用卡消費數據顯示,女性高凈值客戶人均年消費額比持有資產200萬以下的普通女性客戶高出1倍。值得一提的是,女性高凈值客戶熱衷境外消費,其境外人均年消費額是普通女性客戶的31倍。

從消費偏好看,女性高凈值客戶信用卡年度消費金額排名前5的依次是百貨服飾、超市、休閑娛樂類、生活繳費、奢侈品。就單筆消費金額來看,奢侈品的單筆消費最高,休閑娛樂類的單筆消費是男性的1倍多,說明高凈值女性追求更高的生活質量。


注重生活質量  尤其關注家人健康  


在客戶權益的使用率上,女性高凈值客戶明顯多于男性。數據顯示,在平安銀行私人銀行提供的客戶權益中,女性客戶使用占比均超過60%的有9項。其中家庭醫生、基因檢測等健康權益最受女性客戶歡迎,這體現了高凈值女性關愛家人,對家人健康尤為關注。機場接送服務是高凈值女性偏好的另一項權益,體現她們對安全、快捷出行的需求。

但在高爾夫練習場的使用方面,女性高凈值客戶的使用率略低于男性,平安銀行私人銀行分析認為,相較于男性喜歡社交類運動,女性則更偏愛瑜伽、塑身等健康運動。

據悉,平安銀行私人銀行近期還針對女性高凈值客戶推出“新女性·琢玉計劃”,為女性客戶在健康、出行、私享、傳承、公益等方便提供更妥帖細致的服務,第一季“琢玉計劃”已啟動,提供包括HPV檢測、細胞活化等健康關懷服務,1積分搶兌境外機場接送以及百達翡麗等奢侈品私享沙龍。

平安銀行相關負責人表示,平安銀行私人銀行去年發布了《家族她力量》案例典集,研究女性在家族傳承中的巨大作用。此次對女性高凈值客戶的理財及消費數據研究,再次顯示了平安銀行私人銀行對高凈值客戶精細化、科學化服務的態度。平安銀行在成為中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行的目標指引下,時刻關注用戶需求變化,緊密關注宏觀經濟與行業發展趨勢,順應國際國內新的經濟金融形勢,緊密結合自身的優勢與特點,不斷升級服務客戶的能力與水平。

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